EOFY Vehicle Financing bo'yicha tushuntirish

Avtomobilni moliyalashtirish qiyin bo'lishi mumkin, ammo EOFY avtomobilini sotib olayotganda nimani yodda tutish kerak.

Shunday qilib, havoni hidlaganingizdan so'ng - juda ehtiyotkorlik bilan - va 2019-2020 moliyaviy yil oxiri yangi mashinada yaxshi kelishuvga erishish uchun eng yaxshi imkoniyatlardan biri bo'lishiga ishonch hosil qilganingizdan so'ng, sizda faqat ikkita savol qoladi.

Birinchisi, sizga eng quvonch va/yoki kundalik amaliylik va foydalilikni (va, ehtimol, u qanday rangda bo'lishi kerak) olib kelishi uchun qaysi mashinani tanlashi qiziq, ikkinchisi esa pragmatikroq va javoblaringizni cheklashi mumkin. Birinchi savolga, buning uchun qanday to'laysiz?

Mashinani tejash va naqd pul to'lash haqida ko'p gapirish mumkin bo'lsa-da - bu sizni boshlash uchun do'zaxli savdo pozitsiyasiga qo'yadi - avtomobil sotuvchilari o'z savdolarini oshirish uchun kurashayotgani sababli ushbu EOFYda mavjud imkoniyatlar. . ilgari hech qachon bo'lmagan maqsadlarni qo'ying va shuning uchun sizga aql bovar qilmaydigan va ehtimol noyob takliflarni taklif qilishga shoshiling.

Bu shuni anglatadiki, siz pul sarflayapsiz, uzoq muddatda pulni tejashingiz shart emas, lekin shunga qaramay, tezroq yangi mashinaga ega bo'ling. Va bu avtomoliyaviy qarz puliga tushishni anglatadi.

Biroq, qo'rqmang. Avtomobillar qimmat - ko'pchiligimiz uchun ular biz qiladigan ikkinchi eng katta xarajatdir - ammo yordam berishga tayyor ko'plab moliyaviy institutlar mavjud. Haqiqatan ham, hozirgi, biroz mushkul bozorda, kreditorlar ham odatdagidan biroz ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun foiz stavkalari kabi narsalar bo'yicha har qachongidan ham yaxshiroq shartnoma taklif qilishlari mumkin.

Oddiy, virusgacha bo'lgan davrda Avstraliyaning avtomobil krediti sanoati juda katta: 220 yilda birgina Sent-Jorj kabi kreditor oyiga 2019 million dollarlik avtomobil krediti oldi. Positive Lending Solutions kompaniyasiga ko'ra, avtokreditlar biroz ko'proq narsani tashkil qiladi. Avstraliyaning barcha uy xo'jaliklari qarzining uch foizidan ko'prog'i, ya'ni agar siz buni o'rtacha hisoblasangiz, har birimiz taxminan 670 dollardan avtomobil kreditiga ega bo'lamiz.

Muxtasar qilib aytganda, agar siz yangi avtomobilni moliyalashtirish haqida o‘ylayotgan bo‘lsangiz, yolg‘iz emassiz – 2017-yilda bu mamlakatda har beshinchi yangi avtomobil kredit hisobiga xarid qilingan va umumiy kredit summasi 8.5 milliard dollarni tashkil etgan. Ishlatilgan mashinalar va boshqa turdagi transport vositalarini tashlang va bu raqam 16 milliard dollarga etadi.

Yangi mashina sotib olish uchun moliyadan foydalanishga arziydimi?

Agar siz yangi mashinani moliyalashtirish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, yolg'iz emassiz.

Bu ommabop variant bo'lgani uchun bu, albatta, bu hamma uchun ma'qul degani emas va siz har doim kimnidir topasiz - ko'pincha otangiz - eskirgan aktivni sotib olish uchun pul olish yomon fikr, deb ta'kidlaydi. ipoteka va avtomobil krediti juda boshqacha moliyaviy operatsiyalardir.

Gap, albatta, yangi, amaliy, xavfsiz va ishonchli avtomobil sotib olish nafaqat pulingizni tejash, balki daromad olish salohiyatingizni oshirishi mumkin. Hammamizga ma'lumki, eski bombani haydash uzoq muddatda yaxshi mashinadan ko'ra qimmatroq bo'lishi mumkin.

Va yana, bu EOFY mavsumida kelishuvlar qanchalik jozibali bo'lishini ko'rib chiqishga arziydi. Bu sog'inadigan vaqt emas.

Sizga kimdir qarz beradimi?

Xo'sh, barchasi sizning kredit tarixingizga to'g'ri keladi, qaysi moliyaviy kompaniyalar kreditni to'lash qobiliyatingizni baholaydi. Bunga sizning joriy daromadingiz, kredit kartangiz va boshqa qarz darajalaringiz hamda xarajatlaringiz va bir martalik daromadingiz tahlili kiradi.

Albatta, sizning kredit tarixingiz juda muhim va agar sizning kredit tarixingiz yomon bo'lsa - o'tmishdagi tartibsiz yoki tasodifiy to'lovlar tufayli yoki undan ham yomoni, qandaydir tarzda tortib olinsa - bu buzilmaydi. foydali. Haqiqatan ham, bu sizga ancha yuqori foiz stavkalarini to'lashingizga yoki umuman moliyalashtirishga olib kelishi mumkin.

Ammo shunday bo'lsa ham, vahima qo'ymang. Faqat yaxshiroq qiling.

"Agar siz 12 oy ichida o'z vaqtida to'lasangiz, kredit balingizni qayta tiklab, pastroq foiz stavkalarini olishingiz mumkin", - deydi bozor insayderimiz.

"Tarix - bu tarix. Siz kredit balingizni o'zgartirishingiz mumkin va bu kelajakda hayotni oson va arzonlashtiradi."

Ma'lumki, moliyaviy kompaniyalar sizning to'lov qobiliyatingizni va sizga beradigan qarz miqdorini aniqlash uchun ball tizimidan foydalanadilar. Ular, shuningdek, ko'pincha Xenderson qashshoqlik indeksidan foydalanadilar, bu achinarli ko'rinadi, lekin aslida sizning daromadingiz, oilaviy ahvolingiz, qancha vaqt ishlaganingiz, nechta farzandingiz borligi kabi moliyaviy ahvolingizni o'lchash uchun ishlatiladigan sirpanchiq shkala. va boshqalar. ustida.

Siz ko'rib chiqayotgan avtomobil turi ham qarz olishingiz mumkin bo'lgan miqdorga va siz to'laydigan foiz stavkasiga ta'sir qiladi - masalan, ishlatilgan avtomobildagi kredit stavkalari yangi mashinaga qaraganda qimmatroq.

Avtomobil kreditlarining qanday turlari mavjud?

Avtomobil krediti bo'yicha foiz stavkalari ipotekadan yuqori va birinchi navbatda yuqori foiz stavkasi bilan kreditni to'lash mantiqan.

O'zini Avstraliyaning eng yirik avtomobil guruhi deb hisoblaydigan Automotive Holdings Group (AHG) ma'lumotlariga ko'ra, avtomobillarni moliyalashtirishning eng keng tarqalgan kelishuvi bu belgilangan foizli kredit shartnomasidir.

Yakka tartibdagi stavkalardan individual xaridorlarning 70% gacha foydalaniladi.

Avtomobil sotuvchilari va moliyachilarga ta'sir qiluvchi Milliy iste'mol kreditini himoya qilish qoidalariga kiritilgan o'zgartirishlar banklarning so'nggi bir necha yil ichida shaxsiy kreditlar uchun o'z mezonlarini kuchaytirishiga olib keldi, ya'ni ko'proq odamlar ixtisoslashgan avtokredit kompaniyalari orqali sotib olishmoqda - bu sizga taklif qilinadigan turdagi avtomobil sotib olayotganda avtosalon.

"Moliya qoidalar tufayli qattiqroq", deydi AHG. "Ammo bu dilerlar ko'proq moliya yozishga olib keldi."

Albatta, shuni yodda tutish kerakki, moliyalashtirish avtomobil sotuvchisi yangi mashinani sotishda chiptani kesishning bir usuli hisoblanadi, shuning uchun siz ushbu yo'nalishga borsangiz, biroz yuqoriroq foiz stavkasini to'lashingiz mumkin. Boshqa turdagi shaxsiy kreditlar mavjudligini solishtirishga arziydi - bankdan avtoulov kreditini olish qiyinroq bo'lishi mumkin emasligini anglatmaydi.

Boshqa kreditorlarning ta'kidlashicha, global moliyaviy inqirozdan keyin odamlar narxlarga nisbatan sezgir bo'lib qolishgan - asosan katta miqdorda qarz olishga moyil emaslar - hozirgi iqtisodiy tanazzul davom etar ekan, bu tendentsiya yanada ekstremal bo'lishi mumkin.

Aksariyat odamlar hali ham “shaxsiy mulk garovi” yoki “iste’mol krediti” deb atalgan, avvallari “bo‘lib-bo‘lib sotib olish” shartnomalaridan foydalanadilar. Nomi bilan chalkashmang, bu aslida kredit siz sotib olayotgan mashina bilan kafolatlanganligini anglatadi. Agar siz to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, qarz beruvchi mashinani olib qo'yishi va pullarini qaytarib olish uchun sotishi mumkinligini biladi.

Hozirgi bozorda kreditorlar, shuningdek, kam daromadli odamlar uchun kreditlarni moslashtirmoqchi, ya'ni oylik to'lovlar kamroq bo'lishi uchun kreditlar uzoqroq to'lov muddatlariga beriladi.

Hammasi tezlik bilan bog'liq

Avtomobillar qimmat - ko'pchiligimiz uchun ular biz qiladigan ikkinchi eng katta xarajatlardir.

Biroq, siz to'laydigan foiz stavkasi bo'lgan bitta raqamni kuzatib borish juda muhimdir. Agar sizda yaxshi kredit ballingiz va sotib olayotgan mashinangizdan, masalan, uyingizdan boshqa har qanday garovingiz bo'lsa, siz sezilarli darajada pastroq stavka olasiz. Xarid qilish ham sehrli raqamni kamaytirishga yordam beradi.

"Your Money" jurnali muharriri Entoni Keen ta'kidlaganidek, "Ko'p foiz to'lash pulni derazadan tashlab yuborishga o'xshaydi va biz buni ko'pincha yangi mashinalar bilan qilamiz, ular bilan ketishimiz bilanoq qadrsizlanadi".

Mavjud avtokredit bo'yicha foiz stavkalari besh foizdan 10 foizgacha, agar u kafolatlanmagan bo'lsa, undan ko'p. Pastroq darajadagi bitimni yopish besh yil davomida 20,000 XNUMX AQSh dollari miqdoridagi kredit bo'yicha qancha to'lashda katta o'zgarishlarga olib keladi, bu biz sarflagan har bir dollarni hisobga olganimizda juda muhimdir.

"Turli kreditorlardan ikki yoki uchta taklif olish uchun vaqt ajrating va kreditorlarning keng doirasini va mavjud variantlarni ko'rish uchun InfoChoice va Canstar kabi iste'molchilarni taqqoslash veb-saytlariga tashrif buyuring", deydi janob Keene.

“Avtomobil krediti boʻyicha foiz stavkalari ipotekadan yuqori va birinchi navbatda kreditni yuqori foiz stavkasi bilan toʻlash mantiqan. Agar kredit tuzilmasi ruxsat bersa, avtomobil kreditingizga soliqni qaytarish kabi kutilmagan tushumlarni o'tkazish orqali pulni tejashingiz mumkin, ba'zi odamlar esa o'z avtomobillarini o'z uylarida o'z mablag'laridan foydalangan holda moliyalashtiradilar.